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贷款购车三大途径 你最适合哪一种

日期:2017-9-4 20:29:04 人气:9 加入收藏 

    贷款购车主要有三种途径:银行贷款、汽车金融和信用卡分期付款,每一种途径都有自己的特点.

    据介绍,信用卡汽车分期付款业务是指银行信用卡客户,向银行申请并经核准,支付相应手续费后,在指定的车行购车,以后在约定期限内逐月还款.

    银行车贷与房产按揭贷款一样,即客户在买车时支付首付款的同时,可直接向银行申请贷款.

    汽车金融公司贷款则是客户在购买指定汽车时,由该品牌汽车金融公司直接向客户发放的贷款.

    银行贷款:不限车型,要抵押

    记者走访北京多家银行之后发现,作为消费者最熟知的一种贷款方式,银行贷款的优点和不足之处显得十分明显.

    首先,银行贷款购车的利率,通常在银行基准利率的基础上上浮10%~30%.消费者可选择空间大,不论购买何种品牌、何种车型,都可以申请银行贷款,不过首付需车款的30%,贷款年限一般为3年,需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费.

    其次,银行的审核非常严格.一般需要提供不动产(如房产)作为抵押,以及包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等文件在内的材料.部分银行会针对高端客户或者高端车型网开一面,可以用汽车本身作为抵押,但相比其他车贷方式,审批的时间周期会拖得较长.最大问题就是银行车贷这一块也没有充足额度,尽管办理和放款15天足够,但通过审批和等待放款流程下来,可能需要1-2个月甚至更长.

    点评:在银根收紧的情况下,银行贷款的条件比较苛刻,也是所有贷款中最难的一个操作方式.

    汽车金融:审批快,利率高

    至于汽车金融,不需贷款购车者提供任何担保,只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力,个人信用良好即可,通常审批过程较短,最快可当天提车.

    通过汽车金融贷款,首付一般为车款的20%~30%,最长可贷5年.利率相对较高,通常会比银行车贷高出2%,此外还需要支付10%的手续费.选用汽车金融公司贷款,免不了要在办车贷的4S店购买车险,而4S店的车险往往高于单独向保险公司投保的价格.

    车型方面,汽车金融公司只给自己品牌汽车提供贷款服务,可供选择的余地相对较小.另外,消费者如果提前还款,还要支付相当于提前还款额3%的违约金.

    点评:目前众多的汽车品牌都提供有自己的车贷服务,但利率往往要比其他的贷款方式要高,这也让一些消费者难以接受.但值得关注的是,金融公司会提供不同的贷款方式供消费者选择,消费者可以根据自己的经济状况灵活还贷.

    信用卡分期购车:无利息,额度有限

    记者了解到,目前不少银行都推出了信用卡分期购车业务,比如中国建设银行的龙卡分期购车、中国银行的"车贷通"、招商银行的"车购易"以及中国工商银行的牡丹卡分期购车等业务.除此之外,部分地方城市商业银行也有此类业务,比如汉口银行、宁波银行等.

    记者随后调查、咨询了京城多家4S店发现,信用卡购车审批快速,只需提供身份证明以及收入证明等基本资料即可,而且是没有利息的.但是会收取一定的手续费,具体数目根据车款数额和期限的不同而不同.大体来说,持卡人可申请的信用额度为2万-20万元.分期主要有12个月、24个月两种,其中分12期还款的手续费率在3%~5%之间,分24期的话,在4%~7%之间.值得注意的是,信用卡分期付款手续费是在业务办理时一次性收取,今后客户若想提前还款,收取的手续费不能退还.

    不过,通过信用卡购车,银行会指定车型,额度也有限定.此外,还要求购买包括车损、第三者责任险、盗抢险,不计免赔率在内的必备保险,而且信用卡的免息期一般只有50天,时间比较短.

    点评:信用卡贷款在目前的汽车市场里比较常见,用信用卡贷款的消费者也比较多.选择用这个方式来贷款,贷款银行就帮消费者办理一张信用卡,只要消费者每个月往这张卡里存入车款来还贷就可以了,确实比较方便.一些资金不足的消费者若有购车计划,不如考虑此种方式.

    大众汽车金融公司的相关负责人告诉记者,客户在选择贷款方式时,首先要看自身的收入水平,这直接决定了还款能力;其次是收入结构,这影响了还款方式;对于现金流的需求,可以通过对首付和尾款比例的调整来满足.

    业内人士分析,很多消费者觉得贷款买车很容易,但值得注意的是车贷的总额度最好别超过总收入的50%.贷款购车后,除了按月偿还贷款本金和利息以外,燃油、维修、停车、保险费等养车费每月至少千元左右,这是必须考虑到的,也是车贷和房贷最大的不同点.


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